这个问题很有意思，其实对银行来说就两种选择，一种变成浮动利率，一种是变成固定利率，更细致的说来，变成浮动利率是变成以LPR为定价基准的浮动利率；而变成固定利率其实是可以分为两种情况，一种是变成以LPR为定价基准的固定利率，一种是变成以贷款基准利率为基准的浮动利率的固定利率，这个读起来有点拗口，笔者下面简单说一下就明白了。

    1、房贷利率转换最终转换的是什么？

     转换之前的房贷利率计算公式是这样的：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），其中的“浮动比例”是在合同期限内不变的；

     而转换之后的房贷利率计算公式是这样的：房贷利率=LPR+点数，其中的点数是在合同期限内固定不变的；

     如果你在转换之前的房贷利率是5.5%，那么转换后，你的“点数”就是0.7%，你的房贷利率计算公式就是：房贷利率=LPR+0.7%，其中的LPR最开始是4.8%，之后在每一个周期后就按照最新的数值进行重新计算房贷利率。

     所以，房贷利率转换的核心其实是两个，第一个是计算出“点数”，第二个就是将贷款基准利率换成LPR。

     2、转换和不转换的结果

     第一、如果你不转换的话，那么你的房贷利率计算公式就是保持原样：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），因为浮动比例是永远不变的，而贷款基准利率因为已经被LPR取代了，但是贷款基准利率又没有从名称上取消，那么就永远固定在4.9%的水平，这个就导致在这个房贷利率的计算公式中的所有的要素都是不变的，浮动比例保持不变，贷款基准利率恒定在4.9%，那么最终的结果就是你的房贷利率是固定不变的。