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房贷利率转换的问题的时候,如果共同借款人意见不统一怎么办?

发布单位:信息部 发布时间:2020-07-07                点击数:3351

    这个问题很有意思,其实对银行来说就两种选择,一种变成浮动利率,一种是变成固定利率,更细致的说来,变成浮动利率是变成以LPR为定价基准的浮动利率;而变成固定利率其实是可以分为两种情况,一种是变成以LPR为定价基准的固定利率,一种是变成以贷款基准利率为基准的浮动利率的固定利率,这个读起来有点拗口,笔者下面简单说一下就明白了。

    1、房贷利率转换最终转换的是什么?

     转换之前的房贷利率计算公式是这样的:房贷利率=贷款基准利率*(1±浮动比例),其中的“浮动比例”是在合同期限内不变的;

     而转换之后的房贷利率计算公式是这样的:房贷利率=LPR+点数,其中的点数是在合同期限内固定不变的;

     如果你在转换之前的房贷利率是5.5%,那么转换后,你的“点数”就是0.7%,你的房贷利率计算公式就是:房贷利率=LPR+0.7%,其中的LPR最开始是4.8%,之后在每一个周期后就按照最新的数值进行重新计算房贷利率。

     所以,房贷利率转换的核心其实是两个,第一个是计算出“点数”,第二个就是将贷款基准利率换成LPR。

     2、转换和不转换的结果

     第一、如果你不转换的话,那么你的房贷利率计算公式就是保持原样:房贷利率=贷款基准利率*(1±浮动比例),因为浮动比例是永远不变的,而贷款基准利率因为已经被LPR取代了,但是贷款基准利率又没有从名称上取消,那么就永远固定在4.9%的水平,这个就导致在这个房贷利率的计算公式中的所有的要素都是不变的,浮动比例保持不变,贷款基准利率恒定在4.9%,那么最终的结果就是你的房贷利率是固定不变的。

    因此,如果你不转换,那么最后的结果就是变成了固定利率,所以,你如果不做选择不做转换,那么实际上就是变成了固定利率,将你的利率永远固定在当下的水平。

    第二、如果你选择转换,那么你的房贷利率计算公式就是这样的:房贷利率=LPR+点数,其中的点数是在合同期内固定不变的,而如果你选择固定利率,那么LPR就永远固定在4.8%,如果你原来的房贷利率是5.5%,那么点数就会是0.7%,那么你的房贷利率也会永远固定在5.5%,最终的结果是和上面一样的。

    转换后还有一种选择,就是选择在一定的周期后按照最新的LPR重新计算房贷利率,那么这个就是LPR浮动利率,假设明年LPR降低到4.5%,那么到时候你的房贷利率就变成了5.2%。如果明年LPR上调为5%,那么你的房贷利率就会变成5.7%。

    总结:如果你不做转换,那么结果就是变成固定利率,如果你选择转换,结果分为固定利率和浮动利率,所以,最终的结果只会有两种,固定利率好和浮动利率。


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