蛇年伊始，部分额度紧张的银行，开始收紧首套房贷利率了。昨日，商报记者了解到，春节过后，个别大型国有商业银行受信贷结构调整的影响，贷款额度仍然较紧，首套房贷的执行利率也从基准利率变为基准利率的1.1倍。其余商业银行仍处于观望状态，首套房贷和二套房贷政策暂无明显变化，首套房贷利率仍执行基准利率。

个别银行上调首套房贷利率

“我购买的是首套房，但利率也要上浮10%，我觉得这个变化来得有点突然。”家住永川区红河大道的刘怡说，她看中的房子地理位置和配套环境都不错，首付金额也符合自己财务状况，总体还是较为满意。没想到，昨天意外接到了办理按揭贷款的国有商业银行来电，当即被“泼了一瓢冷水”。因为银行客户经理告诉她，即使是办理首套房贷利率也要上浮10%。

“这家银行业务重心正在做调整，不想过多地做个人住房按揭贷款了，此前做得太多。在这种情况下，银行通过上浮房贷利率来限制房贷的增量，也是情理之中的事情。”市内一家大型房产中介机构信贷部负责人证实说，已经收到了这家国有银行的口头通知，对首套房贷利率也要上浮10%。

“这个政策是节后才出台的，主要原因是我们的贷款额度已经不多了。”商报记者随后联系上了该国有商业银行个贷部人士。该人士证实，最近首套房贷政策确实进行了微调，利率普遍需要上浮10%。不过对于存量房贷客户来说，没有任何影响。

20年期50万房贷要多还4万多

首套房贷利率上浮10%后对于购房者来说，则意味着贷款成本的增加。银行人士给记者算了一笔账，假设陈先生贷款50万元买首套房，贷款期限为20年，选择等额本息还款方式还款。在此次首套房贷利率上浮10%之前，银行只执行基准利率水平。目前，央行五年期以上贷款的基准利率为6.55%，所以上浮10%以后为7.205%。按照现行基准利率水平测算，陈先生每月要付月供3742.5985元，整个贷款期间的利息总额为398223.63元。如果贷款利率上浮10%，陈先生每月要付的月供款将提升到3938.2586元，整个贷款期间的利息总额为445182.06元。也就是说，利率上浮后，陈先生每月要多掏195元付月供，在整个贷款期间的利息总额要多46958.43元。

大部分银行“先等等再说”

“我们准备先等等再说，现在不会有调整。”市内一大型国有商业银行个贷部经理告诉商报记者，目前该行的首套房贷政策没有任何变化，仍然执行基准利率。另一家大型股份制银行人士坦言，对首套房贷政策的调整影响到整个刚需购房群，影响面较大，应该说各家银行对此都比较慎重。在楼市近期明显回暖的背景下，个贷需求旺盛的局面不会更改，而且对于大银行来说，个贷过于集中的现象普遍存在，信贷结构调整也是一种必然。如果有更多的国有大型商业银行加入上调首套房贷利率的阵营，不排除有股份制银行也跟进调整的可能。

新闻纵深

两大因素促使首套房贷利率上浮

市内某国有商业银行人士分析称，可能有两方面的原因使得首套房贷利率水平升高。一方面，银行信贷资金紧张，部分国有商业银行已进行结构性调整，主要转做个人经营性贷款和小微企业经营性贷款。在银行业内人士看来，少数银行转向个人经营性贷款与国家鼓励小微企业贷款有关，同时个人经营性贷款利率，一般会在基准利率基础上上浮30%左右，利率比房屋按揭贷款利率更高，放贷收益也相应增加。

另一方面，在楼市回暖加速的背景下，个人住房按揭贷款的需求也在相应的增加。“我们2月份接到的房贷审批单子，比起去年同期上涨了五成左右。”市内另一家大型国有商业银行个贷部负责人接受商报记者采访时说，去年楼市低迷时，还需要和售楼部门合作营销揽客，现在申请贷款的人都开始排队了。在需求旺盛的情况下，银行的定价自然也会水涨船高。
外资行首套房贷优惠不瘦身 汇丰及花旗8.5折当道

“一般来讲我们年初的资金比较宽裕，所以只要是信用情况和还款能力没有什么问题，首套房贷利率都可以申请到8.5折的优惠”，汇丰银行的客服人员告诉《证券日报》记者。

花旗银行的客服人员也告诉本报记者，目前首套房贷优惠最低可以达到15%，一般情况下申请到8.5折—9折的优惠幅度比较常见。

一直以来，外资行在房贷方面优惠力度比较大。即便是在中资行基本取消优惠并上调房贷利率的情况下，在外资行仍然可以享受到9折房贷利率优惠政策。

“目前我们的人民币首套房贷可以执行基准利率的8.5折优惠，也就是5.5675%的利率水平”，汇丰客服人员告诉记者。虽然还要根据客户的个人信用情况、还款能力、楼盘情况等一系列条件才能确定优惠幅度，但是该客服人员告诉记者，一般情况下，由于是年初，很多客户都可以拿到最低优惠利率。

花旗银行的客服人员也同样表示，只要还款能力和信用状况没有问题，8.5折-9折是普遍的折扣。更有消息称，花旗银行贷款150万以上、月收入2万以上可申请8.2折。

渣打银行在接受本报记者采访时表示，该行在包括北京、上海等城市均开办个人贷款业务，为自住房购房人特别是首套房购房人提供金融服务支持。在贷款审批方面，继续严格执行差别化信贷政策，贯彻落实相关政策要求。

此前，渣打银行营业网点的业务人员曾告诉本报记者，渣打已经暂停了房贷。渣打银行深圳某支行的业务人员也透露，渣打银行人民币房贷业务去年10月已暂停。

有消息称，恒生银行广州分行目前可以最低申请至8.1折的首套房贷利率，但要符合一定条件：一是要申请人符合相关条件，比如是该行优越理财客户，贷款额在150万元以上等；二是要看客户的资质和楼盘的地址。

一位国有银行的工作人员告诉本报记者：“外资行则是因为个人住房贷款量不是很多，在中资银行优惠收紧的时候对优质的客户推出优惠活动，既不会提高风险，还可以招揽顾客。”

业内人士也认为，靠诱人的房贷优惠利率来吸引高端客户，才是外资行大举优惠房贷利率的题中之义。由于外资银行房贷业务主要锁定在高端客户群，相对而言其门槛较高，且通常会在办理房贷的同时向客户推出其理财业务，房贷是其拓展高端客群的一大窗口。

在房贷利率方面，外资行似乎总是比中资行优惠多一点。

早在2011年10月份，在银根紧缩的背景下，各地房贷市场出现了水涨船高的态势。各中资行首套房贷基本上首付5成，利率上浮10%-20%左右。但当时，汇丰银行首套房贷可享受9折优惠。

随后，由于国内信贷收紧的要求和外币资金成本的增加，2011年11月，多家外资行上调了外币房贷利率。渣打银行调整仅限该行小部份美金及港币住房按揭贷款外籍客户，于其贷款合同约定之权利义务范围内所做商业调整，影响范围不大。花旗银行也表示，已经暂停了外币新增房贷的业务。而东亚银行曾在接受记者采访时表示，对于外币的房贷利率该行并未上浮。

但是时间前进到2012年2月，各家银行贷款额度都略显充裕。京城各家银行首套房贷利率逐步回归“基准利率”；同时，部分外资银行利率折扣再现。汇丰、花旗银行表示，可以有条件优惠，只要购房者申请资质符合要求，可以为客户争取基准利率基础上打9折的优惠；此后，中资行纷纷跟进。换句话说，外资行的利率优惠再次抢在了中资行的前面。